当灵活用工平台遭遇电信诈骗！层层外包下暗藏洗钱风险

灵活用工平台在快速发展的同时，也爆出了许多乱象。

近来，有不少灵活用工服务平台被不法分子利用，进行非法的转账结算，成为电信诈骗、黑钱等非法资金转移的“中转站”。

这些不法分子打着共享经济的幌子，雇佣专业技术人员开发了专门用于转账洗钱的平台，俗称“跑分平台”。这些“跑分平台”表面看似合法，实质上却暗藏着三重“违法陷阱”。

第一重陷阱——吸引“跑分客”。

“跑分平台”一方面为电信诈骗团伙提供非法转账渠道，另一方面以金额很高的报酬作为诱饵，吸引大量兼职人员注册该平台并协助转移“黑钱”。

这些不法分子宣称，只要在“跑分平台”注册后就能成为“跑分客”，“跑分客”只要上传个人收款二维码等支付账户信息，协助转账后就能获得相应的兼职收益。

家住山东的李先生就曾是“跑分客”的一员。疫情期间，暂时无业的李先生想通过网络兼职赚些生活费，一天，他在网上一个贴吧里看到一个“跑分”广告，宣称操作很简单，而且薪酬很高，因此李先生被成功吸引，添加了代理方的微信。后来，李先生在代理方的引诱下下载了一个APP共享经济平台，并提供了银行卡号和收款码。从此，李先生正式成为一名“跑分客”。并由此落入“第二个陷阱”。

第二个陷阱——电信诈骗。

诈骗分子一般团伙作战，在他们需要转移赃款时，会在“跑分平台”发布转账需求，此后，“跑分客”就可以抢单。在“跑分客”抢单后，诈骗团伙会将“跑分客”提供的收款码发送给第三方——诈骗受害人。

在此之前，诈骗受害人已经在不法分子贷款、投资、理财等借口的引诱下，将诈骗到的钱归拢到“跑分平台”。之后，他们再将这些诈骗到的钱扫码转账至“跑分客”的账户，再经过多个不同账户的多层流转，最终转至诈骗团伙的指定账户。

第三个陷阱——消失匿迹。

“跑分平台”声称，在完成资金的转账后，会给“跑分客”提供相应赃款金额1%至1.8%的佣金，用来回馈他们转移资金的“付出”。但是，理想是丰满的、现实却很残酷。还在“跑分客”幻想不菲的“中介费”时，殊不知，“跑分平台”会采取拖延战术，直到无法再拖延时便突然消失匿迹。

案例中提到的李先生便是这样，在注册完账号后，他按照平台要求预留了银行卡，还向该卡汇款5000元，作为所谓“注册费”，然后完成任务后再与代理人联系时发现微信已被拉黑。最终，李先生只能报警。经查，李先生注册的平台就是诈骗分子专门用来实施电信诈骗的平台。

除了利用“跑分客”的形式洗钱外，更加五花八门的诈骗和洗钱形式还在上演。

——通过微信或支付宝的收款码充值资金，再利用灵活用工平台的个人银行账户把钱取出来，由此将黑钱变白钱。

——先以支付薪酬、工资等名义将黑钱充值到平台，再以发放报酬的名义转款，由此将黑钱洗白，实现不法资金的表面合法。

——不法分子盗取个人信息，为自己转移资金提供方便。此前，广州市税务局就查处了某公司非法盗用超过2万人的个人身份信息，名单中的人员竟然有身患残疾的五保户。

——还有利用虚拟币来转移资金的不法行为。随着虚拟货币的兴起，一些诈骗团伙开始利用虚拟货币转移、洗白赃款。他们在网上发布兼职信息，招募一些社会人员，在交易平台上买卖虚拟货币，由兼职者提现至平台钱包，从而实现资金清洗。

上述这些乱象涉及的灵活用工平台，有些是不法分子为了自身洗钱，自设的平台，专门用来转移资金。

但有些平台则和不法分子没有半点关系，只是这些平台无辜被不法分子利用，在不知情的情况下成为洗钱的“工具”。对于这类平台来说，一旦不法分子的“黑操作”被暴露，经常会导致平台部分服务供应商与业务合作伙伴的专属资金账户被间接冻结，多家支付机构和银行也被牵扯其中，会给平台自身及现金流带来严重的后果。

此外，如果灵工平台提供非法结算导致账号被冻结，无法按时发放工资，还会导致自己违约，需要向灵工人员承担违约责任。同时，在被不法分子利用后，灵活用工平台没准还会承担连带刑事责任。

具体来看，一旦这些灵活用工平台因涉嫌电信诈骗、境外赌博等犯罪，那么不管灵活用工平台是否自愿，都不能以自身不知情和非自愿为借口，完全摆脱责任，而是会被作出处罚。行政处罚方面：如被认定为可疑交易，将会被金融机构采取相应的限制措施，涉嫌犯罪的，机构会向侦查机关报案；刑事处罚方面，除平台自身承担刑事责任外，对平台直接负责的主管人员和其他责任人员也要承担刑事责任。

通过上述分析可见，利用灵工平台进行电信诈骗、洗钱等，确实会对灵工平台自身和灵活从业者带来严重的负面影响。好在，国家已经拿出行动来打击这种违法行为。比如，6月30日，云南昆明市反诈中心经过综合研判分析，在湖滨路一停车场抓获一有组织有分工的洗钱跑分团伙成员4人。经审讯，此团伙从西双版纳流窜至昆明，在网络上招募兼职人员，以付报酬和诱骗等方式在昆明等地使用招募到的人员其名下银行账户进行洗钱跑分犯罪。初查，被招募的兼职人员涉及几十人。目前，4名犯罪嫌疑人已被昆明市公安局盘龙分局刑事拘留。此外，在公安部统一指挥下，北京、河北、江苏、安徽等24个省区市公安机关也同步开展了集中收网行动，严厉打击了为电信诈骗提供转账服务的违法犯罪行为。

而作为“当事人”，下一步，灵工平台、自由从业者也应该建立起主动防范意识，避免自己被电信诈骗团伙所利用。

对此，就灵工平台来说，要加强业务甄别，对于注册客户要加大甄别力度，对一些异常注册、频繁注册、集中注册现象要高度警惕。同时，对业务中密集发布任务、密集承揽任务、资金快速流转、大进大出等现象也要加强管理，杜绝虚假业务、虚假合同，以防被不法分子当作“中转站”利用，给自身带来危害。

就灵活从业者而言，也不要为了兼职赚钱，不顾风险、不加甄别地擅自承揽任务。及时承揽任务时，灵活从业者也要注意保护个人隐私，不要轻易被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不要随意出租出借自己的身份证件、银行账号等，不要轻易用自己的账户替他人提现，以免沦为犯罪分子的“替罪羊”。

目前，社会上已经出现了专门针对电信诈骗的保险产品，这会对预防电信诈骗起到正面作用。比如，一些互联网巨头已经开始行动，纷纷推出“电信诈骗险”，通过事前准入、事中防范、事后保障全链路来保障用户的资金安全，避免用户的银行卡、支付宝、微信等多个账户因遭受电信诈骗造成资金损失。而且，这些保险产品的年保费也不高，按照三档可分别为7.9元、28.8元及48.8元，分别对应1万元、5万元及10万元的保额，这对于保障客户资金安全将起到良好的正面作用。